Trésorerie à venir

Trésorerie à venir prolonge le solde de vos comptes jour après jour, d’aujourd’hui à un, deux ou trois mois plus tard : ce qu’il vous restera, et le jour où il sera au plus bas. C’est le « calendrier de trésorerie » d’Arca — un solde projeté par jour. Il ne faut pas le confondre avec la page Calendrier, qui place vos échéances sur une grille sans dire ce qu’il restera sur le compte.

L’Aperçu en donne un résumé ; cette page est le détail.

L’ouvrir

• Depuis l’Aperçu : Voir le détail, sur la carte Trésorerie à venir. Sur un écran étroit, toucher la carte suffit.
• Depuis la barre latérale : Trésorerie à venir, juste sous Rapports (au téléphone, dans Plus). Elle y est surlignée tant que vous êtes sur cette page.
• Depuis la recherche (⌘K, ou Ctrl+K) : tapez « Trésorerie à venir ».

Les trois chiffres

• Aujourd’hui : le solde des comptes que la courbe regarde.
• Fin de l’horizon, avec sa date : le solde prévu à la fin de la période choisie.
• Point bas, avec sa date (ou « aujourd’hui ») : le solde le plus bas de la période. Il passe en rouge s’il est sous zéro. Au téléphone, il passe en tête et en grand.

Quand la courbe tient compte de vos dépenses habituelles, les deux chiffres prévus sont précédés de ≈ et arrondis à 10 € : ce sont des estimations. Quand seules vos échéances comptent, ils sont exacts, au centime.

Les deux lignes et la zone

La courbe part du solde d’aujourd’hui et porte deux lignes :

• Échéances seules (trait fin) : le solde d’aujourd’hui plus vos seuls mouvements datés — les occurrences de vos échéances, y compris celles dues aujourd’hui ou manquées, que la courbe compte dès aujourd’hui, et les écritures que vous avez saisies avec une date à venir. Elle reste plate, puis saute à la date d’un mouvement.
• Avec vos dépenses habituelles (trait épais) : la même, moins ce que vous dépensez d’habitude, étalé sur chaque jour. Elle descend en pente douce entre deux mouvements et fait une marche à la date exacte de chacun.

Autour de la ligne épaisse, une zone : elle est tracée d’après vos propres mois passés, rejoués un à un. Sa légende dit « 7 mois sur 10 finissent dans cette zone » : c’est une indication tirée de votre historique, pas une garantie. La zone ne se resserre jamais d’un jour à l’autre : l’incertitude ne diminue pas avec le temps. Quand la courbe ou sa zone descend sous zéro, la partie sous la ligne de zéro est teintée de rouge pâle.

Au bureau, la légende est à droite des chiffres ; au téléphone, elle est repliée sous la courbe (Légende).

Les dépenses habituelles

C’est la moyenne mensuelle de vos dépenses sur vos 12 derniers mois civils complets (trois au minimum). Le mois en cours et le tout premier mois d’écritures, incomplets, sont écartés ; avec moins de 12 mois d’historique, la moyenne se fait sur ceux qui existent. Elle se calcule avec la même règle que « Dépensé du mois » : un remboursement réduit les dépenses, un transfert entre deux comptes que la courbe regarde n’en est pas une ; vers un autre compte, c’en est une.

Pour ne rien compter deux fois, les dépenses des bénéficiaires que vos échéances de dépense actives couvrent déjà en sont exclues : celles-ci entrent dans la courbe par leurs échéances.

La moyenne suit le rythme de votre mois : si vous dépensez plus en début de mois, la ligne descend plus vite au début. Avec moins de trois mois complets, il n’y a ni ligne épaisse ni zone : la courbe ne trace que « Échéances seules », une suggestion « Peu de données » le dit, et la ligne apparaîtra avec le temps. « Rythme du mois », sur l’Aperçu, lit la même moyenne.

Les repères

Sur la courbe, quatre repères au plus : le point bas, le passage sous zéro (« Sous zéro le … »), la plus grosse rentrée et le plus gros prélèvement de la période, avec leur nom et leur montant. Un rond marque le point bas. Au téléphone, seul ce rond reste, sans texte : la liste nomme le reste.

Lire un jour

Survolez la courbe, ou touchez-la : une bulle donne la date, le solde des deux lignes, la fourchette de la zone, les mouvements du jour et, quand la ligne épaisse en retire une, la dépense habituelle du jour. Au toucher, un second appui sur le même jour referme la bulle.

Au clavier, placez-vous sur la courbe : un lecteur d’écran annonce « Aujourd’hui …, au …, environ …, point bas … ». Les flèches gauche et droite changent de jour, Début et Fin vont aux deux bouts, Échap referme.

Ce qui fait bouger la courbe

Sous la courbe, la liste des mouvements de la période, semaine par semaine (du lundi) : « Cette semaine », puis « Semaine du … ». Chaque ligne donne la date, le mouvement (le nom de l’échéance, ou « Écriture saisie » pour une écriture sans nom), son montant et le solde après. Une rentrée est précédée d’un « + » ; le plus gros prélèvement est signalé. S’y ajoutent le point bas et la fin de l’horizon (si ce n’est pas déjà le point bas), chacun sur sa ligne.

• Le solde après est celui de la ligne tracée, à la fin du jour. Quand plusieurs mouvements tombent le même jour, seule la dernière ligne du jour le porte.
• Quand la ligne épaisse existe, la phrase au-dessus de la liste rappelle ce que pèsent vos dépenses habituelles (« Les dépenses habituelles, environ 53 € par jour, sont réparties sur chaque jour. ») : sans elle, un solde qui baisse entre deux lignes surprendrait.

Choisir une ligne — la survoler, la toucher, ou utiliser les flèches haut et bas (Début, Fin, Échap) — fait glisser le rond de la courbe sur le jour de cette ligne, avec sa date et son solde. En quittant la liste, le rond revient au point bas. Si votre système demande de réduire les animations, le rond saute sans glisser. Au téléphone, la liste remplace les étiquettes de la courbe.

Choisir les comptes et l’horizon

• 1, 2 ou 3 mois : le sélecteur est au-dessus de la courbe ; un mois est ouvert par défaut. L’horizon se compte en mois civils : le 15 août plus un mois, c’est le 15 septembre.
• Comptes : par défaut, les comptes suivis par le budget (« 3 comptes suivis par le budget »). Le menu vous laisse en choisir un seul. Seuls les comptes ouverts, suivis par le budget et dans la devise du budget sont proposés : Arca ne convertit pas les montants d’un compte en autre devise, il fausserait la courbe.

Ces deux réglages ne sont pas gardés : en revenant sur la page, vous retrouvez un mois et les comptes du budget. La carte de l’Aperçu, elle, n’a pas de réglages : un mois, les comptes du budget.

Un transfert entre deux comptes regardés par la courbe n’est ni une rentrée ni un prélèvement : il s’annule. Vers un compte qu’elle ne regarde pas — hors du budget, ou autre que celui que vous avez choisi —, c’est une sortie.

Les suggestions

À côté de la liste au bureau (en dessous sur un écran moins large, dans une seule carte au téléphone), des cartes disent ce qui peut fausser la courbe, ou la rendre plus juste — un geste par carte. Trois sont visibles ; « Voir N autres suggestions » déplie les suivantes, et « Réduire les suggestions » les referme. Au téléphone, une suggestion rouge (« Sous zéro possible » quand la ligne épaisse passe sous zéro) passe devant la liste. Elles sont rangées par gravité :

1. Sous zéro possible — en rouge quand la ligne passe sous zéro (« Votre solde pourrait passer sous zéro le … », ou « … est déjà sous zéro aujourd’hui ») ; en ambre quand seule la zone y passe (« La ligne reste au-dessus de 0 €, mais vers le … 1 mois sur 10 finirait sous zéro »). Geste : Voir l’échéancier.
2. Données en retard — un compte sans écriture depuis plus de 14 jours est nommé : le point de départ est peut-être trop haut. Geste : Importer un relevé, avec ce compte déjà choisi comme destination.
3. Occurrence manquée — une échéance dont la date est passée et qu’aucune écriture ne règle ; la courbe la compte dès aujourd’hui. Une carte par échéance, pour sa plus ancienne occurrence. Geste : Marquer comme payée, qui inscrit l’écriture ; une notification propose Annuler.
4. Aucune rentrée prévue — la courbe ne montre que des sorties : elle ne peut que descendre. Geste : Ajouter votre salaire, qui ouvre une nouvelle échéance déjà en revenu, nommée « Salaire » ; il vous reste le compte et le montant.
5. Abonnement à planifier — un paiement régulier repéré dans vos écritures, sans échéance : la courbe ne le voit pas. Geste : Créer l’échéance, déjà remplie (bénéficiaire, montant moyen, compte de la dernière écriture, prochaine date). Un paiement que vous avez écarté avec Ignorer sur l’Échéancier n’est plus proposé.
6. Dépense inhabituelle — une sortie des 30 derniers jours, bien au-dessus de la moyenne de son enveloppe (« … fois votre moyenne »). Geste : Voir l’écriture.
7. Peu de données — moins de trois mois d’historique : la ligne des dépenses habituelles est absente. Geste : Importer un relevé plus ancien.

Ces cartes n’apparaissent que lorsqu’une courbe est tracée. Les deux qui reposent sur la détection des paiements réguliers — l’abonnement et la dépense inhabituelle — viennent d’un calcul fait sur nos serveurs : sans connexion, elles manquent, et toutes les autres restent affichées.

Quand il n’y a rien à tracer

Sans aucun mouvement sur la période — ni échéance, ni écriture datée à venir —, la courbe n’est pas tracée : la page affiche le solde d’aujourd’hui et vous propose d’Ajouter une échéance.

Ce que la courbe ne sait pas

Arca n’est relié à aucune banque : la courbe ne connaît que ce que vous avez saisi ou importé. En bas de la page, Comment la courbe est calculée rappelle la méthode (repliée au téléphone) et dit quand vous avez écrit pour la dernière fois sur vos comptes : « Dernière écriture il y a 3 jours ». Un compte sans écriture depuis plus de 14 jours est signalé en retard, et nommé.

Pour le pourquoi de cette page et ce que font les autres applications, voir le guide Le calendrier de trésorerie.